Дори при небрежност на клиента парите трябва първо да бъдат върнати

Генералният адвокат към Съд на Европейския съюз – Атанасиос Рантос – излезе със становище, според което банките трябва незабавно да възстановяват средства на клиенти, засегнати от неоторизирани транзакции, дори когато самият клиент е допринесъл за измамата.

Становището е изготвено по повод искане за предварително решение, отправено от съд в Полша във връзка със спор между банка PKO Bank Polski и неин клиент.

Фишинг измама стои в основата на казуса

Случаят започва, когато клиент публикува обява за продажба на продукт в онлайн платформа за търгове.

Измамник се свързва с него и изпраща зловреден линк към страница, имитираща интерфейса за вход в онлайн банкирането.

След като жертвата въвежда:

• потребителско име

• парола

• други данни за достъп

измамникът използва информацията, за да извърши неоторизиран банков превод.

Клиентът подава сигнал още на следващия ден както до банката, така и до полицията, но извършителите не са открити. Банката отказва да възстанови сумата, което води до съдебен спор.

Какво казва европейското законодателство

Според генералния адвокат правилата в Директива за платежните услуги PSD2 задължават банките като първа стъпка да възстановят незабавно сумата от неоторизираната транзакция, освен ако нямат основания да подозират измама от страна на клиента.

„Банката трябва незабавно да възстанови сумата, освен ако няма основателни причини да подозира измама, които трябва да съобщи писмено на компетентния национален орган“, се казва в съобщението на съда.

Банката все пак може да търси парите обратно

Становището уточнява, че възстановяването на средствата не означава автоматично, че клиентът няма вина.

Ако банката успее да докаже, че клиентът:

• умишлено е нарушил правилата за сигурност

• е проявил груба небрежност при защитата на данните си

тя може да поиска клиентът да поеме загубата.

Ако клиентът откаже да върне сумата, банката има право да започне съдебно производство, за да я възстанови.

Какво означава това за банките в ЕС

Важно е да се отбележи, че становището на генералния адвокат не представлява окончателно съдебно решение.

То служи като правна препоръка към съдиите на Съда на ЕС, които ще постановят окончателното решение. Ако съдът последва това становище, бъдещото решение ще бъде задължително за всички съдилища в Европейския съюз.

Подобна интерпретация може да доведе до значителна промяна в начина, по който банките обработват случаи на онлайн измами и фишинг атаки.